去KTV唱歌,刷卡结账后POS小票上面显示的是KTV消费,但是收到的提示短信却是超市消费。


或者是跟朋友出去吃饭,刷卡后出来的小票上面竟然显示是便利店消费。


又或者是明明去购物消费了好几千,却一点积分都没有,这是怎么回事?


其实,这都是因为POS机出现跳码所导致的。


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那么,什么是跳码呢?

那就要从“96费改”开始说起了。因各行业的利润率都不一样, 2016年9月6日国家发改委颁布《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,银联和发卡行针对不同的行业规定不同的POS机刷卡费率。


整改后,市面上费率分为:标准类0.6,减免类0.38,公益类0费率。


1.标准类(一般类):比如:餐饮(5812),娱乐(7911),酒店(7011),黄金珠宝(5094),百货(5311)等;基本上所有银行有积分,客户费率0.60%,支付公司成本约为0.52%,利润0.08%。


2.优惠类(民生类):比如:水电煤气(4900),超市(5411),加油站(5541),航空售票(4511)等;基本上所有银行没积分(部分银行部分卡种例外),客户费率0.38%,支付公司成本约为0.36%,利润0.02%。


3.公益类 :比如:医院(8062),学校(8211),慈善机构(8398)等;基本上所有银行没积分,客户费率0%,支付公司成本约为0%。


上述各行业后缀的数字,就是MCC码。通俗说就是每个行业的代码,也就是我们刷卡的商户类别码!而跳码,跳的就是这个MCC码!



简单概括,跳码就是支付公司通过后台更改商户类型,将标准类商户(0.6%)变成优惠类(0.38%)甚至是公益类商户(0费率)后再提交给银联系统,收取持卡人的手续费是按照标准类商户收取,而支付机构和银联结算却是按照修改后的优惠或者公益类商户费率来计算。这就让支付公司获取更大的利润。


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为什么会跳码呢?

首先,我们要先了解POS机刷卡收益分配的结构:

1.信用卡发卡行占最大收益:0.45%

2.银联清算机构:0.065% (发卡行和第三方支付公司各承担50%)

3.收单机构(支付公司):根据客户实际使用费率与代理商进行分配


如上图所示:刷10000元标准类商户,发卡行从刷卡手续费中挣到的钱45元,银联可以挣5块多,支付公司能够挣9块多。如果跳码走优惠类商户,发卡行和银联相应挣到的钱都少了。更可怕的是,如果走公益类,发卡行和银行都挣不到钱,全部的利润都让支付公司挣了,这就是支付机构通过跳码来获得更大的收益。


跳码让支付公司得到的利益最大化,从而造成了发卡行的亏损。虽然信用卡用户是无辜的,但是发卡行并不会这样认为。发卡行只会把“矛头”指向持卡人,认为其亏损是持卡人经常刷“优惠类”或“公益类”商户所造成的。最后直接的结果就是信用卡不提额或者提额周期长,严重的话还会降额甚至封卡。


所以说,以后刷卡消费一定要多注意小票上MCC码,在银行面签保持优质客户形象。

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